Потребительский, автомобильный и "частичный". Об этом стоит помнить при покупке автомобиля в кредит

Виды кредитов могут вызывать головокружение даже у самых отчаянных. Людям, которые колеблются в покупке автомобиля, часто приходится выбирать между двумя вариантами: «автокредит» и классический потребительский кредит, учитывая стоимость процентов, Каско, возраст автомобиля и формальности, тянущиеся за кредитополучателем. Каковы основные различия в кредитах в Норвегии? И что является наиболее выгодным?

Классика или типично "под водителей"?

Автокредит (billån) - это вариант, который часто приходит в голову тем, кто решает купить собственный автомобиль. Этот вариант кредита, безусловно, имеет много преимуществ, особенно когда Вы уверены, что деньги от кредита будут использованы только для одной конкретной цели - нового автомобиля на большую сумму. Наиболее важным преимуществом в этом случае является процент: автокредит обычно имеет гораздо лучшую процентную ставку, чем типичный потребительский кредит, и это происходит из-за обеспечения такого кредита, то есть движимого имущества в форме приобретенного автомобиля. Кроме того, все теоретически происходит «быстро и безболезненно» - банк переводит средства с автокредита на счет продавца, и он ни о чем не беспокоится.

С другой стороны, автокредит означает дополнительные расходы: самая дорогая страховка (fullkasko) возлагается каждым банком. Страхование Каско является обязательным условием для кредиторов - если автомобиль угнан или произошел несчастный случай, кредитополучатель может легко заявить, что автомобиль, купленный с помощью автокредита, не может быть отремонтирован им из-за ... отсутствия финансовых средств. Таким образом, движимое имущество, являющееся обеспечением кредита, потеряло бы свою ценность, и банк не получил бы от этого выгоды.

Fullkasko, несомненно, самый большой минус автокредитования, который чаще всего отпугивает людей, живущих в Норвегии. Многие предпочитают купить автомобиль за наличные, полученные по потребительскому кредиту (forbrukslăn). В случае этого «классического» варианта кредитования никто не будет проверять, были ли деньги потрачены на эту конкретную цель - можно потратить их на автомобиль или что-либо другое и, что самое важное, обычно пропустить тогда пункт, касающийся Fullkasko. Кроме того, не нужно будет присылать копию контракта или покупать Каско - формальности, требуемые банком при предоставлении автокредитования. Такой кредит также гораздо проще получить - банки, которые требовали от заявителей на получение автокредита подтверждения своего пребывания в Норвегии как минимум один год, с недавних пор хотят, чтобы этот период составлял как минимум три года, а в некоторых случаях даже пять лет. Тем не менее, имеется существенный недостаток потребительского кредитования: более высокая процентная ставка.

Промежуточное решение может быть лучшим

Существует также промежуточное решение между обычным автокредитом и потребительским кредитом. Это так называемый kaskofrittbillån - это кредит на автомобиль, который не требует покупки Каско (многие банки будут удовлетворены только ОСАГО, но некоторые требуют тогда delkasko, т.е. «частичного Каско»). Здесь, к сожалению, чуть более высокая процентная ставка, чем в случае классического автокредитования (обычно в пределах 9-10 процентов). Это хороший вариант для чуть более старых автомобилей. Банки обычно предлагают этот вид автокредитования для транспортных средств до 100 000 корон. Если кто-то рассматривает возможность покупки более старой машины (до 100 000), он может серьезно подумать об автокредите и покупке частичного Каско. Здесь действует правило о возрасте автомобиля и сроке погашения, сумма которых должна составлять 20 лет. Например, кредит на 15-летний автомобиль был бы погашен в течение 5 лет. Однако это только теория, потому что банковский регламент, касающийся возраста автомобиля и срока погашения обычно составляет 13 или 15 лет. Таким образом, выбор 6-летнего автомобиля означал бы ограниченный срок погашения - до 7 (в некоторых случаях 9) лет.

"Неписаные правила"

Хотя банк вряд ли разместит это в рекламных брошюрах, многие, готовящиеся к покупке автомобиля, узнают от своих норвежских друзей о «неписаных правилах» отдельных банков. Одним из них является конкретная сумма для автомобиля. Вышеупомянутый billån является опцией для более чем 100 000 корон. Выше этой суммы банки рекомендуют автокредит с полной страховкой. Тем не менее, говорят, что до 150 тысяч корон жителям страны фьордов обычно более выгоден типичный классический потребительский кредит, потому что таким образом они обходят ежегодные расходы на страхование. Для многих это огромное финансовое облегчение, потому что такие сборы могут составлять до 20 000 корон в год. С потребительским кредитом можно купить базовую страховку (стоимость около 3 000 крон) и не беспокоиться о fullkasko. В будущем будет также легче продавать автомобиль - кредитный автомобиль обычно является «отпугивающим фактором» для покупателей.

Также стоит помнить, что более низкая процентная ставка по автокредитам является лишь предположением. Многое зависит от собственного депозита клиента - чем больше он может предложить, тем ниже процент кредита, который ему даст банк. Некоторые покупатели говорят, что это лучший вариант для дорогостоящего автомобиля и с большим первоначальным взносом - тогда автокредит означает прежде всего лучшую процентную ставку и ... спокойствие в случае аварии или кражи.