Несмотря на графики погашения, выпущенные банками, некоторым клиентам трудно поддерживать финансовую ликвидность и контролировать свои расходы. Со временем оптимальный размер ежемесячного взноса по разным причинам начинает подавлять. Однако есть способы снизить его. Три из них описаны в статье.
Увеличение срока погашения кредита наличными
Сумму ежемесячных обязательств могут помочь уменьшить переговоры с банком, в котором он был заключен. Например, можно попытаться продлить срок погашения, поскольку чем сумма кредита будет распределена на большее количество взносов, тем ниже будет взнос.
Однако следует учитывать, что, как это ни парадоксально, кредит, в конечном итоге, станет дороже. Поэтому, уменьшая ежемесячный взнос, клиент в то же время соглашается на больший процент. Это то, что приводит к значительному увеличению стоимости всего кредита.
Из этой ситуации несмотря на все, можно выйти невредимым, когда кредит - даже после решения о продлении срока кредита - будет погашен раньше.
Процентная ставка – поскольку это именно она действительно устанавливает ежемесячный взнос - зависит от кредитоспособности. Чем выше кредитоспособность, тем лучше процентная ставка и ниже взнос. - Renata Jankaukaite, финансовый консультант компании «Multinor finans»
Людям, которые взяли кредит уже некоторое время тому назад, следует также подумать о том, чтобы поговорить с банком об уменьшении суммы ежемесячного платежа - кредитный рынок является ликвидным, и поэтому условия, с которыми человек согласился несколько лет назад, не всегда могут быть столь же выгодными.
Рефинансирование долгов
Еще один способ снизить Ваш ежемесячный взнос - это рефинансирование, то есть консолидация нескольких кредитов в один, избавление от большого количества обязательств и уплата высоких процентов и комиссионных. Вариант рефинансирования оказывается особенно выгодным для людей, которые имеют более одного долга, например, по двум кредитным картам и дополнительно имеют кредит в банке.
Объединяя долги, можно не только организовать свои финансы, но и значительно сократить ежемесячные расходы.
В этом случае проценты и комиссионные выплачиваются до трех раз, потому что это три отдельных обязательства - рефинансируя долги - сможете платить только один раз. На практике это означает получение другого, более крупного кредита для покрытия старых долгов. Вы можете подать заявку на кредит с возможностью рефинансирования, чтобы оплатить как кредиты, так и долги по кредитным картам. Банк тогда погашает кредиты с более высокой процентной ставкой и может сделать более выгодное предложение. Клиент, с другой стороны, получает одну процентную ставку, одно обязательство и одного кредитора, с которыми он выполнит все формальности.
При погашении задолженности также развивается кредитоспособность, поэтому можно рассчитывать на лучшие условия и более низкие процентные ставки. Таким образом, можно сэкономить даже тысячи крон. Кроме того, рефинансирование облегчает контроль над расходами и повышает прозрачность домашнего бюджета.
Банки теперь предлагают кредиты с возможностью рефинансирования долгов до 500 000 норвежских крон с максимальным сроком погашения до 15 лет. При выборе банковских предложений стоит обратить внимание на размер комиссионных и процентную ставку по кредиту. Это, в основном, от них зависит, окажется ли консолидация рентабельной.
Подать заявку на кредит с возможностью рефинансирования не сложнее, чем подать заявку на обычный кредит. Однако основным условием его предоставления является то, что он будет использоваться полностью или частично для погашения старых долгов.
Почему бы не ... перейти на сторону конкуренции?
Взносы кредита наличными можно также уменьшить, переведя кредит в другой банк. Однако, прежде чем принять такое решение, следует сравнить таблицы комиссионных и сборов прежнего банка и нового банка. Стоит, для общего ознакомления, сопоставить предложения норвежских банков с российскими.
Конкурентоспособный филиал захочет проверить кредитоспособность потенциального клиента и, скорее всего, обеспечит покрытие дополнительных расходов, таких как комиссионные, взимаемое банком рефинансирование или страховка.